Почти 15 млн россиян запретили самим себе брать кредиты за полгода работы этого сервиса. Как отметили в правительстве, услуга стала одним из наиболее популярных инструментов у граждан для защиты от мошенников. Возможность установить для себя ограничение на выдачу займов появилась у жителей страны 1 марта 2025 года.
Нововведение призвано уберечь людей от действий преступников, которые оформляют ссуды на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные. Как правильно защититься от злоумышленников — в материале RT.Почти за полгода работы сервиса по самозапрету на кредиты им воспользовались около 15 млн россиян. Об этом в понедельник, 25 августа сообщили в правительстве РФ. По словам вице-премьера Дмитрия Григоренко, услуга стала одним из самых популярных инструментов у граждан для защиты от мошенников.
«У нас принят федеральный закон, он комплексный, там порядка 30 мер различного рода, направленных на борьбу с интернет-мошенничеством… Это прежде всего самозапрет на кредиты. Можно через портал госуслуг, кстати, оформить. Это не даёт возможность мошенникам, даже когда они обманывают человека, кредит взять дистанционно», — рассказал Григоренко на встрече с президентом России Владимиром Путиным.
Напомним, глава государства подписал закон о самозапрете на кредиты для граждан ещё в феврале 2024 года, а сам сервис заработал 1 марта 2025-го. Как ранее отмечали в Центробанке, инициатива должна помочь людям защитить себя от злоумышленников, оформляющих займы на чужое имя с помощью украденных или полученных обманом персональных данных.
«Мы получаем много жалоб на злоупотребления, связанные с оформлением на человека кредитов или займов. Чаще всего он про это вообще не знает, когда кредит или заём оформляется онлайн. Бывает, что человек под действием методов социальной инженерии сам получает кредит и отдаёт его в руки злоумышленника либо кладёт его на чей-то счёт — и деньги теряются. Очень тяжёлая социальная история. Чтобы помочь людям справиться с этим злом, разработаны предложения в закон», — пояснял член совета директоров ЦБ Михаил Мамута.
Сейчас установить самозапрет россияне могут только в электронной форме через портал «Госуслуги», но с 1 сентября такая возможность появится и при личном посещении МФЦ во всех регионах страны. Само заявление направляется в уполномоченные бюро кредитных историй (БКИ), его рассматривают в течение двух дней, после чего информация о принятом решении отображается в личном кабинете на «Госуслугах».
Тем же способом человек может снять самозапрет, но при подаче соответствующего заявления ограничение тоже будет отменено не сразу, а только через два рабочих дня. Такой период ожидания призван помочь людям принять более взвешенное решение, утверждают в ЦБ.
«Методы социальной инженерии направлены на то, чтобы подчинить человека воле преступника и ввести его в определённое психологическое заблуждение. Если есть небольшой период охлаждения, то есть точка разрыва в коммуникации, то, как правило, у самого человека хватает сообразительности (либо он поговорит с друзьями и со знакомыми), чтобы понять, что происходит что-то не то. Мы думаем, что эти новации помогут многим людям избежать рисков мошенничества и сделают их жизнь спокойнее и безопаснее», — отмечал Михаил Мамута.
Добавим, что действие самозапрета не распространяется на ипотечные, образовательные и автокредиты. Кроме того, ограничение нельзя установить на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным займам.
«Признак финансовой ответственности»
Согласно действующим нормам, самозапрет на кредиты может быть полным или частичным. То есть граждане могут совсем ограничить для себя выдачу любых займов или выбрать, на какие конкретно организации и формы кредитов распространить запрет: например, только на онлайн-выдачу в банках или микрофинансовых организациях.
Тем не менее подавляющее большинство россиян выбирают именно полный самозапрет: к началу августа на эту форму ограничения приходилось более 90% заявок. Такие данные содержатся в отчёте Объединённого кредитного бюро (ОКБ).
«Лидером по количеству обращений к сервису за все время его работы стала Москва. Зарегистрированные в столице граждане направили 1,3 млн заявлений на установку самозапрета», — говорится в исследовании ОКБ.
При этом эксперты бюро отмечают высокую популярность услуги по всей России. Так, помимо Москвы, в десятку регионов по количеству обращений на установку самозапрета вошли Московская область (914 тыс.), Санкт-Петербург (626 тыс.), Башкирия (475 тыс., Свердловская область (428 тыс.), Краснодарский край (413 тыс.), Ростовская область (408 тыс.), Татарстан (370 тыс.) а также Челябинская (350 тыс.) и Нижегородская (288 тыс.) области.
«Самозапрет стал действенным инструментом защиты россиян от импульсивных займов и мошенничества. Кредитные организации теперь автоматически проверяют его наличие при подаче заявки, часто расценивая это как признак финансовой ответственности клиента», — отметил в разговоре с RT директор по развитию финансовых продуктов «Сравни» Магомед Гамзаев.
Любопытно, что почти половина установивших ограничение вообще не имеют активных кредитов — то есть самозапрет используется превентивно, о чём RT рассказал руководитель IT-направления PRIX Club Владимир Красников. Вместе с тем, по словам эксперта, нововведением уже начали пользоваться мошенники: под видом сотрудников сайта «Госуслуги» они звонят и сообщают об «ошибке при установке самозапрета», после чего отправляют ссылку на псевдо-госуслуги, где жертва выдаёт свои личные данные.
«Применяются и более продвинутые приёмы социальной инженерии: злоумышленники поднимают доверие, наращивая длительные контакты, а затем «узаконивают» снятие запрета, когда это уже становится возможно. Также часто используется установка вредоносного программного обеспечения через ссылку — оно перехватывает СМС‑код, позволяя снять запрет в обход всех защит», — добавил Красников.
В этой связи специалист призывает держать самозапрет на кредиты постоянно включённым (хотя бы в отношении дистанционных сделок), подтверждать все необычные операции только в отделении банка и не сообщать никому никакие коды. Похожими рекомендациями с RT по делился и руководитель департамента по работе с клиентами компании AMCH Даниил Тюнь.
«Для эффективной защиты рекомендуется: включить самозапрет на кредиты, бдительно относительно ко всей поступающей финансовой информации и подозрительным уведомлениям, использовать двухфакторную аутентификацию и регулярно обновлять пароли, а также установить антивирусное ПО и избегать сомнительных ссылок и вложений. Это позволит минимизировать риски и сохранить своё финансовое благополучие», — отметил Тюнь.
В свою очередь, генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев рекомендует регулярно проверять кредитную историю. Сделать это можно через БКИ (бесплатно два раза в год) или в сервисах агрегирования кредитной истории (бесплатно 12 раз в год). Также, по словам эксперта, не следует оставлять копии документов в открытом доступе, публиковать их фото в соцсетях или передавать третьим лицам.
«Если вы обнаружили, что на ваше имя незаконно оформили кредит, нужно сделать следующее. Во-первых, обратитесь в финорганизацию, выдавшую кредит, с заявлением о мошенничестве и требованием провести проверку. Во-вторых, подайте заявление в полицию, приложив все возможные доказательства (выписки со счетов, билеты, подтверждающие ваше отсутствие в городе и так далее). В-третьих, проверьте информацию о наличии исполнительного производства на сайте ФССП. В-четвёртых, обратитесь в ЦБ для подачи жалобы на банк. Если это не помогло, соберите документы по мошенническому кредиту, закажите графологическую экспертизу подписи и подготовьте доказательства непричастности», — заключил собеседник RT.
Свежие комментарии