Свыше 10 млн россиян запретили самим себе брать кредиты с момента запуска этого сервиса. Чаще всего услугой пользуются граждане от 35 до 45 лет, а наиболее востребованной опция оказалась у жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Установить для себя ограничение на выдачу займов стало возможным с 1 марта.
Нововведение должно помочь людям защититься от действий мошенников, которые оформляют ссуды на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные. При этом уже с 1 сентября россияне смогут установить самозапрет и на выдачу сим-карт. В каких ещё сферах может заработать такой механизм защиты — в материале RT.За два месяца работы сервиса по самозапрету на кредиты им воспользовались 10,3 млн россиян. Об этом в понедельник, 5 мая, RT сообщили в Объединённом кредитном бюро (ОКБ).
«Чаще всего к процедуре прибегают граждане в возрасте 35—45 лет, на их долю приходится 23% от общего количества установленных самозапретов. 21% приходится на россиян в возрасте 45—55 лет, 20% — на граждан 55—65 лет, 16% — на граждан старше 65 лет, 13% — на 25—35-летних и 8% — на молодёжь до 25 лет», — говорится в исследовании ОКБ.
Как подсчитали в организации, лидером по количеству установленных самозапретов стала Москва, где опцию подключили 1,03 млн человек. Услуга оказалась популярна и среди жителей Московской области (почти 698 тыс.), Санкт-Петербурга (478 тыс.), Башкирии (351 тыс.), Свердловской области (318 тыс.), Краснодарского края и Ростовской области (по 294 тыс.), Татарстана (272 тыс.), а также Челябинской (258 тыс.) и Нижегородской (220 тыс.) областей.
Напомним, с 1 марта у всех граждан России появилась возможность подать заявление и установить для себя ограничение на выдачу займов банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Сейчас это можно сделать в электронной форме через портал «Госуслуги», а с 1 сентября 2025 года — лично обратившись в МФЦ.
Само заявление направляется в уполномоченные бюро кредитных историй, после чего информация о принятом решении отображается в личном кабинете на портале «Госуслуги». Тем же способом человек может снять самозапрет (за два месяца этим правом уже воспользовались 324 тыс. человек).
«Чаще всего к процедуре снятия самозапрета прибегали молодые люди до 25 лет: они направили заявления о снятии по 41% ранее установленных самозапретов. Реже всего свою позицию меняли граждане 35—45 лет: заявления о снятии ими было направлено всего по 14% ранее установленных самозапретов», — рассказали в ОКБ.
Отметим, что устанавливать и отменять запрет можно неограниченное число раз. Перед выдачей займов банки и МФО обязаны проверять наличие в кредитной истории человека сведений о самозапрете. Если такое ограничение установлено, организация должна отказать в предоставлении ссуды. Если, несмотря на действующий запрет, кредитор всё же заключит договор, он уже не сможет потребовать от заёмщика исполнения обязательств по кредиту.
«Мера реально работает»
Закон о самозапрете на кредиты для граждан ещё в конце февраля 2024 года утвердил президент России Владимир Путин. Как ранее отмечали в Центробанке, инициатива должна помочь людям защитить себя от злоумышленников, оформляющих займы на чужое имя с помощью украденных или полученных обманом персональных данных.
«Мы получаем много жалоб на злоупотребления, связанные с оформлением на человека кредитов или займов. Чаще всего он об этом вообще не знает, когда кредит или заём оформляется онлайн. Бывает, что человек под действием методов социальной инженерии сам получает кредит и отдаёт его в руки злоумышленника либо кладёт его на чей-то счёт — и деньги теряются... Чтобы помочь людям справиться с этим злом, разработаны предложения в закон», — заявлял член совета директоров ЦБ Михаил Мамута.
Примечательно, что, если человек решит подать заявление об отмене самозапрета, ограничение будет снято не сразу, а только через определённое время. Этот механизм призван помочь людям принять более взвешенное решение, объяснила RT старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners Полина Гусятникова.
«Мы видим, что граждане охотно оформляют самозапрет, потому что он действительно может защитить от мошенников. То есть мера реально работает. Да, самозапрет можно снять в любой момент, но на это тоже потребуется время, от нескольких часов до пары дней. Этот период охлаждения нужен большинству граждан, которые становятся жертвами мошенников, потому что появляется время подумать и с кем-то посоветоваться», — подчеркнула Гусятникова.
Добавим, что действие самозапрета не распространяется на ипотечные, образовательные и автокредиты. Кроме того, ограничение нельзя установить на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным займам.
«Закон о самозапрете на кредиты предоставляет людям инструмент для более осознанного управления своей кредитной нагрузкой. Главные плюсы инициативы в том, что она помогает защититься от действий мошенников, а также является эффективным инструментом для контроля собственной финансовой активности. Для тех же, кто склонен брать кредиты импульсивно, самозапрет может стать сдерживающим фактором», — рассказал RT руководитель продукта «Кредитный рейтинг» в сервисе «Сравни» Виктор Буланов.
Примечательно, что нововведением уже начали пользоваться мошенники, которые под видом сотрудников сайта «Госуслуги» звонят людям и предлагают помочь в установлении самозапрета или убеждают снять ограничение. Так злоумышленники пытаются обманным путём получить доступ к личным кабинетам на портале для дальнейшего совершения незаконных действий.
«Если вы обнаружили, что самозапрет был снят без вашего ведома, рекомендуется его немедленно восстановить и проверить свой кредитный рейтинг на предмет появления новых займов. Если на ваше имя всё же был оформлен кредит, обратитесь в соответствующее финансовое учреждение с письменным заявлением о мошенничестве и требованием аннулировать кредитный договор. Также нужно сообщить в полицию о факте мошенничества для проведения расследования и предотвращения дальнейших противоправных действий», — посоветовал Буланов.
Кроме того, по словам эксперта, необходимо проверить и защитить свои учётные записи. В частности, специалист рекомендует изменить пароли на «Госуслугах» и других важных сервисах, а также установить двухфакторную аутентификацию, чтобы предотвратить повторный несанкционированный доступ.
«Важно понимать, что самозапрет — не панацея. По-прежнему стоит соблюдать базовые меры предосторожности: не сообщать персональные данные третьим лицам и регулярно контролировать кредитную историю», — добавил собеседник RT.
От кредитов — до сим-карт и букмекерских ставок
Помимо предоставления кредитов, у россиян в этом году появится возможность установить самозапрет и на выдачу сим-карт. Сделать это можно будет с 1 сентября через портал «Госуслуги» или МФЦ. Как заявили в Минцифры, мера направлена на борьбу с кибермошенничеством.
«Злоумышленники не смогут зарегистрировать сим-карту незаконным способом и использовать её в мошеннических целях… Операторы будут проверять наличие у граждан запрета на заключение договора об оказании услуг мобильной связи и отказывать в оформлении абонентского номера, если такой запрет будет выявлен», — объяснили в ведомстве.
По мнению Полины Гусятниковой, новая мера тоже может оказаться действенной, поскольку позволит гражданам реже попадать в руки мошенников. При этом собеседница RT не исключает, что в дальнейшем механизм самозапрета может появиться и в ряде других сфер.
Похожей точки зрения придерживается и основатель сервиса проверки кредитных историй «Кредчек» Эльман Мехтиев. По его словам, самозапрет является эффективным инструментом, когда речь идёт о защите от последствий воровства цифровой идентичности, либо когда есть централизованная система учёта операций в той или иной сфере деятельности.
«Поэтому ограничения могут быть и на выдачу сим-карт, и на осуществление регистрационных действий с недвижимостью без личного присутствия (уже давно реализовано), и на операции по платёжной карте (тоже уже действует во многих банках), и на совершение ставок в букмекерских компаниях (коль есть единый оператор таких расчётов — дело не за горами). Также лимитирование действий можно распространить на покупку некоторых товаров в определённой сети магазинов в рамках программ лояльности», — добавил собеседник RT.
Свежие комментарии