Премьер-министр Михаил Мишустин поручил направить ещё около 450 млрд рублей на финансирование льготных ипотечных программ. Согласно постановлению главы кабмина, свыше 140 млрд пойдут на выдачу жилищных кредитов под 6% для семей с детьми, почти 40 млрд — на предоставление займов под 2% жителям Дальнего Востока и Арктики, а остальные 270 млрд — на субсидирование процентной ставки по ранее выданным ссудам под 8%.
Власти решили выделить банкам дополнительные средства на фоне ужесточения монетарной политики ЦБ. В результате даже в условиях высоких рыночных ставок ипотека продолжит оставаться доступной для многих граждан, уверены эксперты.Правительство России дополнительно выделит из своего резервного фонда около 447 млрд рублей на финансирование льготных ипотечных программ. Постановление об этом подписал премьер-министр Михаил Мишустин.
«Из выделенной суммы 142 млрд рублей будет направлено на субсидирование семейной ипотеки. Это даст возможность сохранить льготную ипотечную программу со ставкой в размере 6% для граждан, имеющих детей», — говорится в сообщении кабмина.
Ещё чуть больше 35 млрд рублей предусмотрено для обеспечения реализации дальневосточной и арктической ипотек под 2% годовых. Одновременно почти 270 млрд пойдут на субсидирование процентной ставки по ранее выданным кредитам в рамках льготной ипотеки под 8%.
Необходимость выделения дополнительного финансирования в правительстве объяснили повышением ключевой ставки Центральным банком России. С начала 2024-го регулятор поднял её с 16 до 19% годовых, в результате чего средний процент по рыночной ипотеке в стране вырос с 17 до 23%, свидетельствуют данные компании «ДОМ.РФ».
«В условиях повышения ключевой ставки ЦБ банкам перестало хватать средств на поддержание субсидий по ранее предоставленным кредитам и тем, что будут выданы до конца 2024 года. Именно поэтому потребовалось дополнительное финансирование со стороны властей. Данные суммы предназначены для возмещения банкам недополученных доходов по ипотечным кредитам», — пояснил в беседе с RT руководитель продукта «Ипотека» в финансовом маркетплейсе «Сравни» Дмитрий Сафронов.
Доступный заём
По условиям существующих сегодня в России льготных ипотечных программ сниженный процент действует на протяжении всего срока кредита, а разницу между рыночной и субсидируемой ставками банкам возмещает государство. В результате жилищные займы по-прежнему остаются доступными для многих граждан даже в условиях жёсткой монетарной политики ЦБ.
Так, например, молодые семьи, где оба супруга не старше 36 лет, а также участники СВО, сотрудники оборонных предприятий, медицинских и образовательных организаций в Дальневосточном федеральном округе и Арктической зоне могут взять заём на покупку недвижимости под 2% годовых, то есть почти в 12 раз ниже рыночной ставки. Предельный размер такого кредита составляет 9 млн рублей, а минимальный первый взнос — 20% стоимости недвижимости.
В свою очередь, семейной ипотекой под 6% годовых могут во всех регионах воспользоваться россияне с одним ребёнком младше семи лет, а также граждане с ребёнком-инвалидом. В рамках программы у них есть возможность купить квартиру в готовом или строящемся объекте у девелопера, возвести частный дом самостоятельно или по договору подряда, а также приобрести землю под его строительство.
Кроме того, жилищные займы по льготной ставке 6% доступны родителям с двумя и более несовершеннолетними детьми. Вместе с тем такие семьи могут потратить кредитные деньги на покупку квартиры только в 35 регионах с низким объёмом жилищного строительства и в малых городах с населением до 50 тыс. человек, а также на приобретение или возведение дома в любой части России.
Оформить семейную ипотеку можно при покупке жилья стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях и до 6 млн рублей — в других регионах страны. Минимальный первый взнос также составляет 20% стоимости недвижимости.
Также отметим, что до недавнего времени в России действовала и массовая льготная ипотека. Она позволяла всем гражданам брать ссуду на покупку квартиры в новостройке по ставке 8% годовых и суммой до 6 млн рублей.
Власти запустили эту инициативу ещё в 2020 году для поддержания спроса на недвижимость в период пандемии и позже неоднократно продлевали. Мера оказалась эффективной на первых этапах, но затем привела к ажиотажному росту ипотечного кредитования в России, что обернулось резким удорожанием жилья в стране и увеличением разницы между ценами на первичном и вторичном рынках. В результате с 1 июля 2024 власти решили свернуть программу, но по всем выданным в рамках инициативы займам сниженная ставка продолжит действовать до конца срока кредита.
«Безадресные льготные программы привели к росту стоимости квадратного метра и, как считают некоторые эксперты, к снижению доступности жилья вместо её роста. Поэтому хотелось бы надеяться, что теперь правительство будет стараться найти средства для поддержки именно тех, кто в этом нуждается — молодых семей, военнослужащих, врачей и учителей», — отметил в разговоре с RT основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев.
По словам экспертов, на фоне отмены льготной ипотеки под 8% годовых спрос на жилищные кредиты в России заметно снизился в последнее время. По данным ЦБ и ДОМ.РФ, если ещё в июне банки выдали гражданам около 200 тыс. займов почти на 800 млрд рублей, то сейчас эти показатели снизились примерно вдвое. Такая динамика, в свою очередь, уже начала позитивно отражаться на стоимости недвижимости, фиксируют специалисты.
«Мы видим замедление выдачи ипотечных кредитов в стране: рынок застыл на уровнях 100 тыс. выданных кредитов на 350—400 млрд рублей в месяц. Как следствие, рост цен на недвижимость тоже замедлился, а застройщики зачастую стали предлагать различные дисконты», — рассказал Дмитрий Сафронов.
Свежие комментарии