В 2020 году объём выданных в России ипотечных кредитов установил исторический рекорд и достиг 4,3 трлн рублей. Эксперты связывают это с падением рыночных ставок благодаря политике Центробанка и запуску программы льготного жилищного кредитования под 6,5% годовых. Как отмечают специалисты, ажиотажный спрос на недвижимость поддержал строительную отрасль в период пандемии, но привёл к удорожанию квадратного метра.
Впрочем, аналитики не исключают, что в ближайшее время цены на жильё в России стабилизируются, а во второй половине 2021 года начнут снижаться.В 2020 году российские банки выдали 1,7 млн ипотечных кредитов на общую сумму 4,3 трлн рублей. Объём предоставленных россиянам жилищных займов стал максимальным за всё время наблюдений. Об этом говорится в отчёте аналитического центра «ДОМ.РФ».
По сравнению с 2019 годом ипотечное кредитование в России выросло на 35% в количественном и на 50% в денежном выражении. Как отмечают авторы исследования, одной из причин наблюдаемой динамики стало снижение кредитных ставок за счёт политики Центробанка. Банки следят за изменением ключевой ставки ЦБ и на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных ставок, в том числе ипотечных. В 2020 году Банк России снизил процент заимствований с 6,25 до 4,25% годовых — минимального уровня за весь постсоветский период.
В результате, по последним данным ЦБ, с января по ноябрь средняя ставка по ипотеке в стране опустилась с 9 до 7,38% годовых. Согласно подсчётам «ДОМ.РФ», на вторичном рынке показатель снизился с 9,3 до 8,1%. При этом ставки по кредитам на покупку жилья в новостройках показали более серьёзное падение и сократились с 8,3 до 5,9% годовых.
Помимо действий Центробанка, позитивное влияние на российский рынок жилищного кредитования оказал запуск программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5% годовых. Как отмечают специалисты «ДОМ.РФ», в рамках инициативы банки выдали 345,6 тыс. займов на сумму более 1 трлн рублей.
Напомним, в апреле 2020 года россияне получили возможность оформить ипотечный кредит по льготной ставке 6,5% годовых. Изначально инициатива была рассчитана на полгода, но правительство продлило её действие до 1 июля 2021-го. По условиям программы получить заём по сниженной ставке можно при покупке квартир стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях, а также до 6 млн рублей в остальных регионах страны.
«Как ожидается, в результате действия программы уже к концу первой половины 2021 года будет введено дополнительно 30 млн кв. м жилья — и ещё около 350 тыс. семей смогут улучшить жилищные условия», — подчеркнул в разговоре с RT председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев.
Как отмечают эксперты, запуск программы льготной ипотеки также позволил ускорить восстановление строительной отрасли от последствий пандемии коронавируса. Так, с января по ноябрь 2020 года в России было введено 64,4 млн кв. м жилья — на 1,4% выше, чем за аналогичный период 2019-го.
«Спрос на недвижимость в период пандемии дал стимул строительному рынку России, и застройщики смогли не только увеличить темпы строительства и ввода жилья, но и дать дополнительные рабочие места тем, кто в них нуждался. При этом поддержку получили и смежные отрасли, что позитивно сказалось на экономике в целом», — объяснил RT первый вице-президент общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» Павел Сигал.
С оглядкой на ставки
По мнению аналитиков, в 2021 году динамика российского ипотечного рынка по-прежнему будет во многом зависеть от действий Центробанка. Так, специалисты не исключают, что регулятор может вновь снизить процентную ставку.
«В своих решениях по ставке ЦБ всегда ориентируется на уровень инфляции. В I квартале 2021 года темпы роста потребительских цен в России могут временно ускориться до 5,3—5,5%. Однако после этого инфляция начнёт сползать вниз. В такой ситуации допускаю незначительное снижение ставки к концу года — до 7% годовых», — рассказал RT начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.
Помимо удешевления ипотеки, снижение ключевой ставки ЦБ приводит к падению доходности банковских вкладов. Так, согласно оценке регулятора, в 2020 году максимальная ставка по депозитам в десяти крупнейших банках опустилась с 6 до 4,48% годовых. В этих условия россияне стали чаще вкладывать сбережения в недвижимость. Об этом в интервью RT рассказал управляющий директор ИК «Универ Капитал» Артём Лютик.
«В 2020 году инвестиционный спрос на жильё превысил показатель 2019-го почти на 20%. Россияне начали перекладывать деньги в квадратные метры, поскольку держать сбережения на счетах в банках стало менее выгодно», — пояснил эксперт.
Внимание к ценам
По оценке специалистов «ДОМ.РФ», беспрецедентный рост объёмов выдачи жилищных займов не привёл к образованию пузыря в отрасли. Так, в настоящий момент ипотека остаётся «наиболее качественным сегментом рынка кредитования физических лиц», уверены авторы исследования.
В то же время ажиотажный спрос на недвижимость привёл к заметному росту цен на жильё в России. Как отметил Артём Лютик, в 2020 году стоимость квартир выросла примерно на 10—12%. При этом, по словам аналитика, дополнительным фактором повышения цен на рынке недвижимости стало удорожание металлоконструкций и сопутствующих материалов.
«Сейчас государство берёт под контроль стоимость продукции на рынке металла, а потому можно ожидать, что в 2021 году рост цен на недвижимость в стране уже не будет настолько серьёзным и удержится в рамках инфляции», — считает специалист.
Также ограничить рост цен позволит завершение программы льготной ипотеки, уверен Василий Карпунин. По его словам, сейчас дешёвые займы стимулируют россиян активнее вкладывать деньги в недвижимость, а застройщиков — возводить больше объектов. Ожидаемое прекращение выдачи субсидируемых займов в июле приведёт к ослаблению спроса, в то время как предложение на рынке всё ещё будет оставаться высоким, полагает аналитик.
«В результате цены, скорее всего, не только перестанут расти, но и начнут постепенно снижаться уже во второй половине 2021 года. Девелоперы будут проводить акции, чтобы быстрее реализовать построенные дома и вернуть затраченные средства», — заключил Карпунин.
Свежие комментарии