Вклад сам по себе не является подозрительной операцией. Вопросы появляются, когда совпадают несколько факторов: новый клиент без истории в банке, крупная наличная сумма плюс отсутствие внятного профиля доходов. Постоянный клиент, чья зарплата или поступления давно известны банку, рискует значительно меньше.
Об этом рассказал в беседе с RT Денис Астафьев, предприниматель, управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro.
Он отметил, что банк не вправе требовать обязательного подтверждения происхождения средств при открытии вклада, но 115-ФЗ даёт ему право запросить документы или пояснения, если операция кажется нестандартной относительно обычного финансового поведения клиента.
«Каждый банк устанавливает собственные пороговые значения и критерии, но единого порога в законе нет. Если запрос всё же пришёл, не стоит его игнорировать, просто предоставьте то, что есть. Справка 2-НДФЛ, договор продажи квартиры, выписка по вкладу из другого банка, свидетельство о наследстве — любой документ, который объясняет происхождение денег, снимает вопрос.
Практика показывает: самая частая причина блокировок — не сама сумма, а отказ клиента реагировать на запрос банка», — объяснил собеседник RT.
Кто хранит документы о крупных сделках и готов их предъявить — тот застрахован, отметил аналитик.
«Банк в данном случае выступает первичным фильтром финансовой системы, который обязан работать по чётким правилам», — заключил специалист.
Ранее россиян предупредили об опасной схеме с просьбой «помочь» снять деньги.
Свежие комментарии