«Период охлаждения»: почему банк может заблокировать перевод в 2026 году

В 2026 году банки блокируют переводы не только по подозрительным реквизитам. Причиной может послужить смена номера на «Госуслугах», медленная работа NFC при использовании банкомата, необычное поведение клиента. Что такое «период охлаждения», почему его ввели и как решить проблему — в материале RT.

В каких случаях могут заблокировать банковские переводы в 2026 году

В 2026 году банки продолжают усиливать контроль за денежными операциями, чтобы снизить уровень мошенничества.

Из-за этого даже законные переводы могут временно приостанавливаться, если они выглядят подозрительно. Такие меры направлены не на ограничение возможностей клиентов, а на защиту их средств. Перечислим основные ситуации, в которых перевод рискует попасть под блокировку или дополнительную проверку.

1. Получатель фигурирует в базе о мошеннических операциях.
   Если счёт или карта адресата ранее использовались в схемах обмана, банк обязан отреагировать. Даже добровольный перевод может быть заморожен до выяснения обстоятельств.
2. Операция проводится с подозрительного устройства.
   Смартфоны и другие гаджеты, которые ранее связывались с мошеннической активностью, попадают в специальные списки. Любые переводы с таких устройств автоматически считаются рискованными.
3. Реквизиты получателя находятся во внутреннем стоп-листе банка.
   Финансовые организации формируют собственные базы счетов, по которым уже фиксировались сомнительные операции. Переводы по таким реквизитам могут быть приостановлены.
4. Нетипичное поведение клиента.
   Резкое изменение привычного сценария — необычно крупная сумма, ночное время перевода или высокая частота операций — вызывает вопросы. Например, если обычно человек отправлял небольшие суммы, а затем внезапно переводит сотни тысяч рублей.
5. В отношении получателя ведётся расследование.
   Если банк получает информацию о возбуждённом уголовном деле по факту мошенничества, операции в пользу такого лица проверяются особенно строго.
6. Сигналы от сторонних организаций.
   Банки учитывают данные от операторов связи и других компаний. Необычная активность по номеру клиента (массовые сообщения от неизвестных контактов, в том числе в мессенджерах) за несколько часов до перевода может стать основанием для его блокировки.

Смена телефона на «Госуслугах», перевод более 200 тысяч и другие подозрительные для банков признаки

С ноября 2025 года в России начал действовать новый инструмент, призванный ускорить возврат средств людям, столкнувшимся с мошенничеством. Его внедрила Национальная система платёжных карт в рамках сервиса «Добрая воля».

Суть механизма в том, что банк получателя заинтересован как можно быстрее остановить сомнительный перевод и помочь вернуть деньги пострадавшему. За такую работу предусмотрено вознаграждение — 5% от суммы операции, но не более 5 тысяч рублей. Участие в программе добровольное, однако уже сейчас с её помощью гражданам удалось вернуть более 145 млн рублей. Таким образом, клиенты получают дополнительную защиту, а у банков появился финансовый стимул оперативно реагировать на мошеннические схемы.

Кроме того, с 1 марта 2026 года запускается ещё один уровень контроля. Данные о получателях переводов будут автоматически сопоставляться с информацией из государственной системы, которая используется для противодействия преступлениям в сфере информационных технологий.

В 2026 году банки учитывают и новые признаки, указывающие на то, что клиент может совершать перевод под давлением мошенников. На что ещё обязаны реагировать банки:

1. Аномалии при бесконтактных операциях.
   Увеличенное время обмена данными при использовании NFC в банкомате станет поводом для особого внимания со стороны системы безопасности.
2. Предупреждение о возможной утечке данных.
   Если в процессе перевода банк получает сигнал о компрометации карты или других платежных реквизитов, операция может быть немедленно остановлена.
3. Недавняя смена контактных данных.
   Изменение номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» менее чем за двое суток до перевода автоматически повышает уровень проверки.
4. Признаки взлома устройства.
   Обнаружение вирусов, смена программного обеспечения или интернет-провайдера могут быть рассмотрены как возможное вмешательство злоумышленников.
5. Подозрительные операции на фоне трансграничных переводов.
   Если клиент отправил крупную сумму (свыше 100 тыс. рублей) за границу, а затем сразу пытается пополнить счёт наличными через банкомат, банк может приостановить дальнейшие операции.
6. Комбинации переводов через СБП.
   Подозрения вызывает схема, при которой человек переводит сам себе более 200 тыс. рублей через Систему быстрых платежей, а затем направляет эти деньги получателю, с которым не было финансовых связей последние полгода.

Как разморозить банковскую карту

Если перевод или карту заблокировали, это не наказание, а мера защиты. Например, если операция похожа на мошенническую, банк может приостановить её на срок до 48 часов — это «период охлаждения».

Банк уведомит об этом по СМС или push-сообщением. Обычно в таких случаях клиенту  предлагают подтвердить перевод или повторить его позже. Если вы подтвердите перевод и получатель не значится в базе мошенников Банка России, деньги уйдут. Но если получатель всё же числится в этой базе, банк не сможет выполнить перевод даже с вашего согласия. Тогда средства останутся на счёте.

Если вы не подтвердите операцию, она будет отменена, и деньги не спишутся. Через 48 часов вы сможете повторить перевод с теми же реквизитами. Банк проведёт его, если не будет других ограничений.

Если же вас ошибочно внесли в базу мошеннических операций, это можно оспорить:

— через свой банк — он передаст запрос в Банк России;

— через онлайн-приёмную Банка России, выбрав тему «Информационная безопасность».

Для обращения понадобятся паспортные данные и список банков, сообщивших об ограничениях. Можно также предоставить ИНН, СНИЛС и договор с провайдером связи — это ускорит проверку. Рассмотрение этого вопроса занимает до 15 рабочих дней.