В России уже сейчас существует возможность начинать долгосрочные накопления для ребёнка именно с прицелом на будущие пенсионные выплаты. Законодатель придумал для этого несколько инструментов, и самый обсуждаемый среди них — программа долгосрочных сбережений, разъяснил в беседе с RT управляющий партнёр компании «Русяев и партнёры», юрист Илья Русяев.
«Она действует с 2024 года на основании федерального закона № 299-ФЗ: деньги вносятся взрослым, а участником считается ребёнок. Формально средства принадлежат ему, просто распоряжение до совершеннолетия осуществляют родители по правилам гражданского законодательства. Такое накопление нельзя снять по первому желанию: установлен срок не менее пятнадцати лет с момента заключения договора, а полностью использовать средства раньше можно только при наступлении предусмотренных законом обстоятельств, например при необходимости дорогостоящего лечения», — пояснил специалист.
По словам Русяева, государство заинтересовано в том, чтобы семьи вкладывались в долгий горизонт, поэтому предусмотрена поддержка: оно доплачивает к суммам, которые перечисляют родители, и предоставляет налоговые льготы самому взрослому, оплачивающему взносы.
«Причём договор разрешено заключать сразу после рождения ребёнка, не нужно ждать его получения паспорта или СНИЛС — данные можно передать позже. Следовательно, теоретически уже новорождённый становится участником пенсионного процесса и к своему совершеннолетию имеет внушительный накопительный период за спиной», — рассказал он.
Другой путь — негосударственное пенсионное обеспечение, добавил собеседник RT.
«Взрослый заключает договор в пользу ребёнка, и фонд формирует будущие регулярные выплаты, которые будут назначены по достижении пенсионного возраста или по правилам самого фонда. Здесь тоже действует налоговый вычет для родителей, а условия выплат зависят от конкретно выбранного фонда: есть варианты с пожизненными выплатами или определённым сроком», — подчеркнул Русяев.
Отмечается, что некоторые семьи используют и другие варианты — например, открывают ребёнку банковский счёт.
«Банки допускают это, а юридическим владельцем средств становится сам несовершеннолетний. Но такие вклады редко подходят именно для пенсионных целей: их легко снять, а государство не добавляет к ним свою долю. Инвестиционные счета, страхование жизни и похожие продукты тоже применяются, однако там риски и правила иные: доход не гарантируется, а возможность воспользоваться налоговыми льготами определяется тем, кто именно платит взносы и какие нормы действуют в конкретный период», — добавил эксперт.
Во всех перечисленных случаях действует общий принцип: договоры оформляет взрослый, и именно он отвечает за соблюдение всех условий, напомнил юрист.
«При выборе фонда важно проверять включение организации в реестр Банка России и внимательно читать правила: от комиссий и ограничений зависит, как именно будут использоваться вложенные деньги. Но если цель семьи — создать для ребёнка долгосрочный финансовый ресурс, начиная с детства, российская правовая система уже предоставляет для этого инструменты с чётко установленным порядком накопления и выплат, а также с участием государства в формировании будущего капитала», — заключил он.
Ранее в Госдуме объяснили, как направить маткапитал на будущую пенсию.
Свежие комментарии