Михаил Беляев предлагает Вам запомнить сайт «RT НА РУССКОМ»
Вы хотите запомнить сайт «RT НА РУССКОМ»?
Да Нет
×
Прогноз погоды

Жилищный вектор: с чем связано снижение ставок по ипотеке в России

развернуть

Жилищный вектор: с чем связано снижение ставок по ипотеке в России

С начала недели тема ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) стала одной из самых значимых в экономической повестке России. Согласно заявлениям Центробанка, контроль над инфляцией позволит в дальнейшем снижать ставки по кредитам на покупку жилья. В Минфине ожидают, что к 2024 году это значение уменьшится до 8%, но ориентир для властей — отметка 7% годовых. За первые восемь месяцев 2018 года денежные объёмы и число займов на рынке недвижимости уже достигли исторических максимумов. Эксперты объясняют такую динамику уверенным ростом спроса и повышенной заинтересованностью банков. Как в дальнейшем может развиваться ИЖК — в материале RT.

Удержание инфляции под контролем позволит и дальше снижать ставки по кредитам в России, в том числе ипотечным. Об этом в среду, 10 октября, заявила председатель Центробанка России Эльвира Набиуллина. Так, чтобы сдержать рост потребительских цен, ЦБ впервые с 2014 года в сентябре повысил ключевую ставку. По словам Набиуллиной, подобный инфляционный контроль будет способствовать росту кредитования экономики.

«У нас ставки ипотечные действительно снижались, летом они опустились до исторического минимума. Анализ показывает, что это происходит именно из-за того, что мы держим инфляцию под контролем. Повышение ключевой ставки направлено на то, чтобы держать инфляцию под контролем, и для того, чтобы снижались ставки по долгосрочным кредитам. Мы исходим из того, что это будет происходить по ипотечным кредитам», — цитирует ТАСС Набиуллину.   

С начала недели тема ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) в России стала одной из наиболее обсуждаемых. Так, 8 октября глава Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом Владимиром Путиным сообщил о планах госбанка к концу 2018 года существенно снизить ставку по ипотеке с нынешнего уровня до цифры чуть выше 9%.

Более того, согласно заявлению министра финансов Антона Силуанова, к 2024 году ипотечная ставка в стране должна составить около 8%. Напомним, ранее Владимир Путин отметил, что в перспективе приоритетной задачей является снижение показателя до 7%.

Свою оценку текущего положения российского рынка ИЖК выразил и премьер-министр Дмитрий Медведев. Глава кабмина 9 октября в своей статье «Россия-2024: стратегия социально-экономического развития», опубликованной в журнале «Вопросы экономики», рассказал о рекордном снижении ставок по ипотеке и прецедентном росте объёмов жилищного кредитования до 2 трлн рублей в 2017 году.

«Ранее (в 2016 году. — RT) мы высказывали предположение, что за снижением инфляции повысится доступность внутренних кредитных ресурсов. Сегодня очевидно, что оно полностью подтвердилось. В настоящее время рыночные ставки ипотечных кредитов опустились на рекордно низкий с момента появления этого рынка уровень, а объём кредитования стал рекордно высоким», — подчеркнул Медведев.

Согласно данным ЦБ, в августе средневзвешенная ставка по выданным жилищным кредитам опустилась до исторического минимума — 9,42% годовых. Как объяснил в беседе с RT эксперт QBF Алексей Короленко, во многом такая динамика вызвана именно продолжительным снижением ключевой ставки регулятора. С начала 2015 года она опустилась с 17% до 7,5% годовых.

«Помимо этого, в ближайшие годы планируется снизить рискованность ипотечного кредитования. Речь идёт об отказе от долевого строительства и переходе к проектному финансированию. Это приведёт к снижению рисков для банков и в определённой степени позволит кредитовать ипотечные проекты по более низким ставкам», — добавил Короленко.

Примечательно, ранее в Международном валютном фонде (МВФ) отметили, что улучшение учёта рисков необеспеченного потребительского и ипотечного кредитования стало одним из факторов укрепления финансовой стабильности России. Об этом говорится в октябрьском отчёте организации World Economic Outlook.

«В основном в ипотечных ставках заложены ожидания по будущей инфляции и динамике рынка недвижимости. Сами по себе ипотечные кредиты — залоговые, то есть в случае дефолта граждан по обязательствам у банка остаётся квартира, которую можно продать. Поэтому, если инфляция продолжит оставаться в пределах 3—5%, можно ожидать постепенного снижения ставок ипотеки», — рассказал в беседе с RT профессор финансов РЭШ Олег Шибанов.

Как объяснил эксперт, невысокий рост потребительских цен за последние два года существенно снизил инфляционные ожидания компаний и населения. В таких условиях, поскольку банки обладают большой рублёвой ликвидностью, они могут позволить себе снижать ипотечные ставки.  

«Ставка ИЖК снижается, так как без её понижения рынок начинает стагнировать. Предыдущая средняя ставка полностью исчерпала свой объём, и покупательная способность начала проседать, а объёмы жилищного строительства надо продавать. Именно поэтому ставка и начинает снижаться», — добавил заместитель председателя правления КБ «ЛОКО-Банк» Андрей Люшин.

В погоне за кредитом

Как отмечают опрошенные RT аналитики, снижение ипотечных ставок существенно подстегнуло спрос на рынке ИЖК. По данным ЦБ, с января по август 2018 года в общей сложности в России было выдано порядка 911 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,8 трлн рублей. Для сравнения, за первые восемь месяцев 2017 года в стране было предоставлено 602 тыс. займов на 1,1 трлн рублей. При этом общая задолженность граждан по ипотечным кредитам на 1 сентября достигла рекордной отметки — 5,9 трлн рублей.

«Когда мы преодолели психологический рубеж двузначной ставки, то есть ушли ниже 10% годовых, заёмщикам в эмоциональном плане стало интереснее и легче кредитоваться. Кроме того, рост спроса вызван и заинтересованностью самих банков в ипотечном кредитовании, а также развитием ипотечных программ», — подчеркнул Короленко.

Как рассказала RT старший аналитик по банковскому сектору «БКС Глобал Маркетс» Елена Царёва, уверенный спрос на рынке ИЖК мог дополнительно вырасти в сентябре после повышения ставки ЦБ. Такой скачок эксперт связывает с опасениями граждан по поводу дальнейшей политики регулятора.

«Люди могли воспользоваться уже низкими ипотечными ставками на ожидании того, что из-за действий ЦБ ставки на рынке ИЖК могут вновь вырасти в дальнейшем. В то же время, с учётом движения Банка России к более низким реальным процентным ставкам при инфляции вблизи цели 4% и при отсутствии негативных факторов, можно ожидать дальнейшего снижения ставок по ипотеке», — объяснила Царёва.

Таким образом, по словам эксперта, спрос на ипотеку в России имеет серьёзный потенциал роста. Текущий объём ипотечных займов в размере 5,9 трлн рублей составляет лишь порядка 6% ВВП — ниже, чем в ряде других государств. Так, на сегодняшний день наиболее оптимальным значением для России является уровень вблизи 10%, добавила Царёва.

«Я считаю, что рынку есть куда развиваться. Если сравнить российские объёмы ипотеки со странами Восточной Европы или государствами БРИКС, мы увидим, что Россия показывает весьма низкий уровень долга. Поэтому я бы ждал дальнейшего развития рынка и постепенного достижения уровней Восточной Европы», — отметил Шибанов.

Взвешенные риски

Эксперты считают, что рост ипотечных ставок может вновь начаться только при ужесточении денежно-кредитной политики ЦБ. По словам Алексея Короленко, регулятор, в свою очередь, может начать резко повышать ставку лишь вследствие серьёзных внешних шоков. К ним Короленко относит вероятность падения цен на нефть и реализацию жёсткого сценария санкций с последующим ослаблением рубля.

Вместе с тем аналитики пока не ожидают такого развития событий и говорят о положительном состоянии рынка ИЖК. По словам Олега Шибанова, даже ожидаемое ускорение инфляции в 2019 году окажет лишь ограниченное влияние на ипотечное кредитование в стране.

«Некоторые аналитики ожидают, что из-за повышения НДС и ослабления рубля в 2019 году может повыситься инфляция. Это может привести к росту ставок Банка России и, как следствие, к росту ипотечных ставок из-за повышенных ожиданий по инфляции. Но это будет временным явлением, и до 2024 года страна должна будет вернуться к ожидаемым более низким ставкам», — отметил Шибанов.

Горящие сроки

По данным Банка России, вместе с ростом спроса на ипотеку и снижением ставки одновременно увеличился и срок кредитования. В августе соответствующее средневзвешенное значение выросло до максимума с февраля 2011 года — до 16,3 лет (195,5 месяцев). По словам Елены Царёвой, в условиях низких ставок гражданам стало легче брать займы на более длительное время, но при этом фактическое погашение ипотеки, как правило, происходит раньше.  

«Снижение ставок приводит к тому, что более длинные кредиты становятся существенно дешевле для граждан, чем короткие, то есть ежемесячные платежи сильно сокращаются. Поэтому длительный срок одновременно отражает нежелание людей платить больше сегодня и решимость банков увеличивать продолжительность договоров», — добавил Олег Шибанов.

В то же время, как отмечают в ЦБ, на сегодняшний день рекордных значений достигла и просроченная задолженность населения на рынке ИЖК. На 1 сентября соответствующая сумма составила почти 60 млрд рублей. Вместе с тем, по словам экспертов, данный показатель по-прежнему остаётся невысоким и не представляет существенной угрозы для ипотечного кредитования.

«Дело в том, что 60 млрд — это крайне незначительная сумма на общем фоне активов банков и размера экономики: и то, и другое сегодня составляет порядка 100 трлн рублей. В общем долге по ипотеке на долю просроченных платежей приходится лишь 1%. В этих условиях проблемы могут возникнуть, только если цены на недвижимость очень сильно упадут, процентов на 20%, а этого пока никто не ожидает», — заключил Шибанов.

 


Источник →

Ключевые слова: Бизнес
Опубликовано 10.10.2018 в 21:02
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0

Комментарии

Показать предыдущие комментарии (показано %s из %s)
Показать новые комментарии
Другие новости
СКА одержал волевую победу над «Динамо» в регулярном чемпионате КХЛ

СКА одержал волевую победу над «Динамо» в регулярном чемпионате КХЛ

Петербургский СКА обыграл московское «Динамо» в матче регулярного чемпионата Континентальной хоккейной лиги (КХЛ).

18 окт, 22:16
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
В Госдуме прокомментировали данные о стягивании Киевом вооружения к линии соприкосновения

В Госдуме прокомментировали данные о стягивании Киевом вооружения к линии соприкосновения

Первый зампред комитета Госдумы по международным делам Дмитрий Новиков в беседе с RT прокомментировал заявление постоянного представителя России при ОБСЕ Ал

18 окт, 22:14
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Сборная России завоевала три медали в последний день юношеской Олимпиады

Сборная России завоевала три медали в последний день юношеской Олимпиады

Сборная России завоевала три медали в последний день юношеской Олимпиады в аргентинском Буэнос-Айресе.

18 окт, 22:02
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
В России начали серийное производство автомобилей «Урал Next 6х4»

В России начали серийное производство автомобилей «Урал Next 6х4»

Автомобильный завод «Урал» начал серийное производство и продажи автомобилей «Урал Next 6х4». Об этом сообщает ФБА «Экономика сегодня» со ссылкой на предпри

18 окт, 22:00
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
«Cоздают для себя лжегероев»: Путин о трагедии в Керчи, отношениях с Трампом и опасности генетических экспериментов

«Cоздают для себя лжегероев»: Путин о трагедии в Керчи, отношениях с Трампом и опасности генетических экспериментов

Трагедии, подобные стрельбе в Керченском политехническом колледже, происходят в том числе из-за того, что молодые люди растут в условиях дефицита «полезного

18 окт, 21:58
0 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
ПОПУЛЯРНОЕ
Саратовский министр уволена после слов о прожиточном минимуме

Саратовский министр уволена после слов о прожиточном минимуме

Министр труда, занятости и миграции Саратовской области Наталья Соколова отправлена в отставку после своих слов о преимуществах жизни на прожиточный минимум

12 окт, 12:46
+12 14
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Турецкая православная церковь подала в суд на Константинопольский патриархат

Турецкая православная церковь подала в суд на Константинопольский патриархат

Патриархия Турецкой православной церкви направила иск в прокуратуру Стамбула с требованием возбудить уголовное дело против Константинопольского патриархата

16 окт, 19:56
+8 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
ЕК проведёт переговоры с Россией по поводу электросетей стран Балтии

ЕК проведёт переговоры с Россией по поводу электросетей стран Балтии

Еврокомиссия (ЕК) намерена провести консультации с Россией об отключении электросетей балтийских стран от постсоветской системы и синхронизации их с сетями

15 окт, 13:39
+8 5
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
На арсенале под Черниговом возросла интенсивность взрывов

На арсенале под Черниговом возросла интенсивность взрывов

Интенсивность взрывов на территории арсенала под Черниговом, где ранее произошёл пожар, увеличилась. Об этом сообщает пресс-службы Минобороны Украины.

12 окт, 18:04
+6 0
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Сигал высказался о бое Нурмагомедов — Макгрегор

Сигал высказался о бое Нурмагомедов — Макгрегор

Американский киноактёр, гражданин России Стивен Сигал поделился своими впечатлениями от боя между чемпионом UFC в лёгком весе Хабибом Нурмагомедовым и ирлан

13 окт, 17:52
+5 4
Статистика 1
Показы: 1 Охват: 0 Прочтений: 0
Читать

Поиск по сайту